Kredyty walutowe i SKD – pytania i odpowiedzi

Pytania i odpowiedzi

• Jakimi kredytami powiązanymi z walutą obcą się zajmujemy?

  Prowadzimy sprawy dotyczące kredytów indeksowanych, denominowanych i waloryzowanych kursem waluty obcej, w szczególności CHF, EUR i JPY. Nie ograniczamy analizy do jednej waluty ani jednego banku – znaczenie ma przede wszystkim treść konkretnej umowy i sposób jej wykonywania.

• Jaka jest różnica pomiędzy kredytem indeksowanym a denominowanym?

  W kredycie indeksowanym kwota kredytu jest co do zasady określona w złotych, a następnie przeliczana według mechanizmu odwołującego się do waluty obcej. W kredycie denominowanym kwota jest określona w walucie obcej, natomiast wypłata i spłata mogą następować w złotych po odpowiednich przeliczeniach. Ocena skutków konkretnego mechanizmu wymaga analizy umowy.

• Czy prowadzimy również sprawy dotyczące EUR i JPY?

  Tak. Analizujemy nie tylko umowy powiązane z CHF, lecz także kredyty związane z EUR, JPY oraz innymi walutami obcymi. Możliwe roszczenia zależą od konstrukcji konkretnej umowy, a nie wyłącznie od waluty, do której ją powiązano.

• Czy można dochodzić roszczeń po całkowitej spłacie kredytu?

  Całkowita spłata kredytu nie wyklucza sama w sobie możliwości dochodzenia roszczeń związanych z postanowieniami umowy. Przed podjęciem działań analizujemy dokumentację, sposób rozliczenia kredytu oraz kwestie dotyczące terminów dochodzenia roszczeń.

• Jak ocenić propozycję ugody przedstawioną przez bank?

  Ugoda powinna być oceniona indywidualnie. Analizujemy jej skutki finansowe i prawne, sposób dalszego rozliczenia kredytu, ewentualne zrzeczenie się roszczeń oraz porównujemy ją z innymi rozwiązaniami dostępnymi w danej sprawie.

• Jak przebiega sprawa dotycząca kredytu powiązanego z walutą obcą?

  Zaczynamy od analizy umowy i dokumentów. Następnie ustalamy możliwe roszczenia oraz strategię działania. W zależności od sprawy może to obejmować etap przedsądowy, postępowanie sądowe, środki odwoławcze oraz końcowe rozliczenie z bankiem.

• Czy moja obecność w sądzie będzie konieczna?

  To zależy od sposobu prowadzenia konkretnego postępowania i decyzji sądu. Jeżeli osobiste przesłuchanie klienta będzie potrzebne, przygotujemy go do udziału w rozprawie. Pozostałe czynności procesowe wykonujemy w ramach udzielonego pełnomocnictwa.

• Czy w trakcie procesu trzeba nadal spłacać raty?

  Nie należy samodzielnie zaprzestawać spłaty rat bez wcześniejszej analizy sytuacji prawnej. W określonych sprawach możliwe jest wystąpienie do sądu z wnioskiem o zabezpieczenie roszczenia. Decyzję co do dalszej spłaty należy podejmować po ocenie konkretnej umowy i sytuacji procesowej.

• Czy przedsiębiorca może dochodzić roszczeń z umowy kredytowej?

  Może to być możliwe, ale wymaga indywidualnej oceny. Istotne jest m.in. w jakim celu zawarto umowę oraz czy kredytobiorca działał w danej relacji jako konsument. Sam fakt prowadzenia działalności gospodarczej nie przesądza automatycznie o charakterze konkretnej umowy.

• Co w przypadku rozwodu albo wspólnego kredytu kilku osób?

  Zmiana relacji pomiędzy kredytobiorcami nie powoduje automatycznie wygaśnięcia praw i obowiązków wynikających z umowy kredytowej. Sposób prowadzenia sprawy zależy od treści umowy, sytuacji współkredytobiorców i rodzaju dochodzonych roszczeń.

• Czy można sprzedać nieruchomość obciążoną kredytem i nadal dochodzić roszczeń?

  Sprzedaż nieruchomości oraz spłata kredytu nie muszą automatycznie zamykać możliwości dochodzenia roszczeń wynikających z umowy. Przed transakcją warto jednak przeanalizować jej wpływ na rozliczenie z bankiem i planowane postępowanie.

• Jak wygląda rozliczenie po stwierdzeniu nieważności umowy?

  Stwierdzenie nieważności umowy prowadzi do konieczności rozliczenia świadczeń spełnionych przez strony. Dokładny sposób rozliczenia zależy od stanu faktycznego, wysokości wypłaconego kapitału, dokonanych spłat oraz treści rozstrzygnięcia.

• Co oznacza premia za sukces?

  Premia za sukces to część wynagrodzenia kancelarii uzależniona od osiągniętego rezultatu. Jej podstawą może być kwota faktycznie wypłacona klientowi, a w sprawach dotyczących nieważności wykonywanej jeszcze umowy także określona w umowie z klientem wartość korzyści związanej z dalszym saldem kredytu. Zasady obliczenia premii są ustalane przed rozpoczęciem współpracy.

• Co to jest sankcja kredytu darmowego (SKD)?

  Sankcja kredytu darmowego jest rozwiązaniem przewidzianym w ustawie o kredycie konsumenckim. W określonych przypadkach naruszenia obowiązków kredytodawcy konsument może dochodzić rozliczenia kredytu na zasadach wynikających z przepisów o SKD. Możliwość skorzystania z sankcji zawsze wymaga analizy konkretnej umowy.

• Jakie elementy umowy sprawdzamy pod kątem SKD?

  Analizujemy m.in. sposób określenia kwoty kredytu, oprocentowania, prowizji i innych kosztów, RRSO, informacje o wcześniejszej spłacie, odstąpieniu od umowy oraz pozostałe obowiązki informacyjne kredytodawcy.

• Jaką korzyść może dać skuteczne zastosowanie SKD?

  Skutki zależą od konkretnej umowy i zakresu stwierdzonego naruszenia. W przypadku skutecznego zastosowania sankcji rozliczenie może obejmować odsetki i inne koszty kredytu w zakresie wynikającym z przepisów. Dlatego przed określeniem wartości roszczenia analizujemy umowę, historię spłat i pozostałe dokumenty.

• Czy SKD i sprawa kredytu CHF, EUR lub JPY to to samo?

  Nie. Są to odrębne podstawy analizy. W sprawach kredytów powiązanych z walutą obcą badamy m.in. mechanizmy przeliczeniowe, ryzyko walutowe i postanowienia umowy. SKD dotyczy natomiast określonych umów kredytu konsumenckiego i naruszeń obowiązków przewidzianych w przepisach dotyczących takich kredytów.

• Ile kosztuje prowadzenie sprawy?

  Warunki współpracy ustalamy indywidualnie po analizie sprawy. W sprawach kredytów powiązanych z walutą obcą oraz SKD proponujemy elastyczne modele: ryczałt za uzgodniony zakres obsługi albo niższy ryczałt połączony z premią za sukces. Szczegółowe zasady przedstawiamy przed podpisaniem umowy.

• Jakie dokumenty są potrzebne do wstępnej analizy?

  Podstawą jest umowa kredytowa wraz z aneksami. W zależności od rodzaju sprawy przydatne mogą być także harmonogramy, historia spłat, zaświadczenia banku, dokumenty dotyczące prowizji i innych kosztów oraz korespondencja z bankiem lub kredytodawcą.

• Jakie mamy doświadczenie w sporach z bankami?

  Prowadzimy sprawy finansowe i kredytowe od wielu lat. Do każdej sprawy podchodzimy indywidualnie, analizując dokumenty, aktualne orzecznictwo i sytuację klienta. Nie obiecujemy określonego wyniku postępowania przed zapoznaniem się z konkretną sprawą.